id="stock_sh601818">光大银行强化投资者教育 实施“六大位六保”　　来源：当代金融家　　作者：汪永奇 中国光大银行零售与财富管理部总经理　　商业银行是普惠金融服务机构，也是体量尤为可观的财富管理机构，服务受众甚广、产品种类仅有。固守金融服务初心，作好投资者教育，从而防止和消弭金融风险、确保金融平稳，是商业银行作好“六大位六保”工作的基本拒绝。　　近期，“原油宝”一事令其投资者教育问题再度引起普遍注目。

2020年以来，受新冠肺炎疫情冲击，资本市场波动激化、黑天鹅事件时有发生，投资者利益受到严重影响。商业银行是普惠金融服务机构，也是体量尤为可观的财富管理机构，服务受众甚广 、产品种类仅有。

固守金融服务初心，作好投资者教育，从而防止和消弭金融风险、确保金融平稳，是商业银行作好“六大位六保”工作的基本拒绝。　　新的环境下积极开展投资者教育的必要性　　随着经济的高速快速增长，我国居民财富较慢累积，居民金融投资市场需求日益增长，投资者群体较慢不断扩大。

培育投资者理性的投资理念和风险防止能力，不仅牵涉到投资者合法权益，也是金融市场将来发展的基础，更加牵涉到着金融市场的身体健康发展和社会平稳。　　2000年以来，我国将投资者教育作为一项长年、基础的社会工程大力前进。

但随着新形势下金融市场的高速发展，管理主体、产品结构、资产类别、盈利模式、服务渠道不断创新，金融市场风险经常出现新的特征，加之金融市场的专业性，投资者教育工作面对新的问题和挑战，有适当持续前进。　　有适当使投资者充份理解金融风险的特殊性　　金融风险的特殊性，展现出在以金融资产和金融负债为经营对象，投资者以货币资金参予其中、股份金融产品。

金融产品的风险展现出为金融产品收益的不确定性，从而给经济主体的生活、生产等活动带给非预期和非计划的后果，影响投资者及其家庭生活。这要求了金融产品的风险同经济、社会密切涉及。

　　近年来，随着国际局势变化、国内金融业逐步对外开放、资本市场轮动和传导减缓，资产波动经常出现新的特征，“美股”多次熔断、原油期货合约经常出现胜结算价。因此，有适当通过投资者教育，使投资者充份理解金融风险的特殊性。　　有适当使投资者充份理解金融创新的复杂性　　随着金融业的发展，一方面金融新的业态不断涌现。

互联网的较慢发展扩展了金融交易可能性边界，产生了长尾效应。但互联网的自身属性使得信息真实性分辨可玩性减少、金融不实成本减少、信息不平面问题愈发相当严重。

同时，长尾投资者对金融市场理解受限，更容易被P2P平台、非法金融机构的高收益所更有。然而，看起来诱人的报酬背后实际隐蔽着期限错配、资金侵吞等问题，更容易造成流动性风险。近年来，诸多平台跑路和破产，投资者血本无归，引起社会问题。

另一方面，金融产品创意不断涌现。股权基金、结构性产品、派生金融产品、杠杆设计不断涌现，对传统的普通投资者甚至从业者科学知识明确提出挑战。　　因此，有适当紧随金融市场发展变化，不断创新投资者教育的内容和方式方法，与投资者联合茁壮。　　有适当使投资者充份知悉金融市场的不对称性　　长期以来，我国资本市场以个人投资者居多。

以股票市场为事例，来自中国承销的统计资料表明，截至2019年12月31日，全国股票投资者数量约15975.24万，其中，自然人投资者占到比达99.76%。与机构投资者比起，个人投资者的时间、精力有限，缺少专业投研反对，专业分析和判断能力尚待提高。个人投资者无法全面掌控纷繁复杂的国内国际局势、宏观经济环境、行业发展变化等信息。　　客观来看，有所不同市场、有所不同产品的投资者投资预期、投资科学知识和经验、经济能力和风险忍受水平不尽相同。

面临市场风险、信用风险、流动性风险、操作者风险、行业风险，有适当使投资者充份知悉金融市场的不对称性。　　积极开展投资者教育是商业银行义不容辞的责任　　资管新规及涉及细则相继实施后，大资管行业向“超越刚刚币值、重返本源”转型。

“卖者有责、买者轻视”的风险文化逐步奠定。商业银行作为我国金融体系中风险辨识与管理的主要承担者，作为投资者最主要的财富配备渠道，服务受众甚广 、产品种类仅有。面临多层次投资者、多元化金融产品类型，银行可充分发挥服务渠道多元、客户触达便捷的优势，作好投资者教育的普及工作。

　　商业银行作为经营风险的类似企业，风险管理能力是其核心竞争力之一。商业银行不应稳固竖立风险管理理念，通过科学知识教育让投资者提供更加专业的科学知识；监管层不应强化对机构从业者的职业不道德监管，促成机构投资者将适合的产品推介给必要的投资者。双向助推，塑造成更加整洁的投资环境，这也是商业银行在经营管理中义不容辞的责任。

　　光大银行的尝试与担任　　作为“金融国家队”的一员，光大银行不但将投资者教育视作向客户说明了各类产品服务风险的有效途径，更视其为“以客户为中心”和社会责任担任的最重要反映。　　顶层设计：打造出强劲总部反对，建构投资者教育长效机制　　每一位金融消费者都是委托人。为探讨客户市场需求，高效实施消费者权益维护工作，光大银行调整了零售金融条线的组织架构。按照客户分层成立基础客户、财富客户、私人银行客户经营管理机构，创建精细化、专业化、体系化的强劲总部客户分层服务机构，具体有所不同客群经营范式，将投资者教育带入新的客户扩展、产品销售、现有客户确保的全周期服务中。

　　同时，成立了投资者教育管理专职团队，提升全员对投资者教育的推崇度；在大大为客户获取非常丰富产品服务的同时，大力普及客户投资财经基础知识和法律法规科学知识，提升客户风险辨识、辨别和风险防止能力，竖立准确的投资财经观；动态注目媒体对银行的各类报导和评价，总结舆论建议并及时改良。　　科技赋能：应用于人工智能技术，建构AI+智能风触体系　　投资者教育工作的要点和痛点是：投资者必要性管理和风险的充份说明了。

传统经验中，客户风险承受能力项目管理和金融产品风险说明了主要依赖人工操作者已完成，操作者风险和信息准确度不存在挑战，有一定的局限性。　　随着金融科技的较慢发展，在投资者必要性管理方面，尝试了利用大数据创建投资者客观实力评估模型，展开精准客户画像；应用于AI智能视讯和视频交互，推展AI秒级合格投资者在线智能确认；研发智能投顾，根据客户风险承受能力、财富管理市场需求、自身资产负债情况开具资产配备方案。　　在金融产品风险说明了方面，应用于生物感官、NLP自然语言解读、OCR辨识等人工智能技术，发售了AI产品介绍功能，通过AI技术智能萃取产品关键要素自动分解产品介绍视频，协助客户较慢理解产品并做到风险要点。

同时，研发建设了新一代双录系统，打造出金融产品销售智能风触，构建了智能语音双录及AI质检等功能，有效地减少操作者风险。　　队伍建设：强化体系化培训，建构专业化服务团队　　金融市场的多元、较慢发展使得投资者面临的风险类型日益多样化，这也意味著投资者教育工作者某种程度必须专业知识的递归、升级。仍然以来，光大银行高度重视队伍的专业性培育。持续积极开展了8届年度理财师大赛，以赛带训、以训带练，提升一线人员的专业水平，普及科学、准确的财经服务观念，大大前进投资者教育工作。

　　融合近年来金融创新带给的新挑战，光大银行增大了队伍培训方面的资源投放。建构了分梯队、分模块、分队伍的人员培训体系。以资质管理、 能力提高、 明星打造出为梯队，探讨大堂经理、财经经理、个贷经理三支队伍，发售学期制培训，系统提高一线人员服务水平。　　总行层面，光大银行正式成立了专门的风险研究团队和专业资产配备决策机构。

相结合行内专家和外部智库，融合当下市场环境展开研判，输入大类资产配备建议，引导全行金融产品埋设方向，为一线队伍和投资者获取专业化建议。　　活动普及：创意投资者教育形式，建构立体化宣传网　　充分发挥商业银行在服务渠道方面的优势，向全社会普及金融科学知识，构建金融机构与投资者的双向共赢。

在当前碎片化、多场景、多触点、多渠道传播的环境下，光大银行不断丰富和创意投资者教育的内容和形式。根据有所不同地区、有所不同受众群体的金融科学知识市场需求，总支行同步，将区域特色与主题活动有机融合，创建了“网点+户外”“线下+线上”“传统媒体+新媒体”的立体宣传网。利用官方网站、自媒体、APP等渠道展开线上金融科学知识专题宣传，保证教育活动普及覆盖范围和效果。

疫情期间，创意线上直播形式、展开较短视频传播，以投资者更容易拒绝接受的形式展开科学知识触达。　　线下方面，为更进一步深化普及投资者教育，利用节假日、贫困地区活动等，进社区、入商圈、入部队、入村镇，深入基层提醒客户警觉非法集资、金融诈骗和洗黑钱不道德。2019年，在中国人民银行、银保监会、证监会和国家网信筹办的联合指导下，光大银行积极开展了“金融科学知识普及月——金融科学知识进万家，争做理性投资者、争做金融好网民、金融科学知识万里行、金融科学知识进校园等一系列宣传教育活动，实施“金融乡里、教育以定”的服务理念，引领投资者准确用于金融产品和服务，协助金融消费者增强风险意识和责任意识，提升其风险防止能力。　　未来，光大银行在“打造出一流财富管理银行”的战略引导下，将之后探讨投资者市场需求，充分发挥央企责任担任，恪守“增进人与自然金融环境，推展银行业身体健康平稳发展”的理念，持续完备金融科学知识普及投资者教育工作长效机制，贯彻遵守投资者教育的社会责任，贯彻落实“六大位六保”工作拒绝，为建构人与自然金融环境贡献力量。

　　必需推崇投资者教育工作　　杨凯生 中国银保监会国际咨询委员会委员、中国工商银行原行长　　近年来，投资者教育作为投资者维护的最重要前提和适当一环，如何培育引领金融投资者/金融消费者不道德更加成熟期理性，仍然是整个市场建设中的最重要话题之一。目前，我国已制订有较全面的法律、规章、制度等维护银行存款人的利益，但对其他金融市场投资人来说，其利益维护机制的完善和完备还有很长的路要回头，而对投资者的教育则是其中的一项最重要工作。　　工银财经：全面强化投资者维护，推展资管行业务实发展　　魏泉红 工银财经有限责任公司副总裁　　扎根资管转型时代“新的赛场、新天地” ，工银财经将充分发挥大行子公司的责任担任，以全面强化投资者教育为抓手，持续增大在合格投资者培育、合规销售等方面的投放力度，与投资者同茁壮，与行业言和增进，与市场共计完备，大大提升自身符合我国居民财富管理市场需求的能力，大力为金融市场规范发展和改革变革做出理应贡献，助力营造较好的金融市场生态。

　　招商银行：培育理性成熟期投资者，营造较好金融市场生态　　厉明东 招商银行财富管理部总经理　　作为业内领先的财富管理银行，招商银行将以客户体验为初心，以客户财富保值、电子货币为愿景，坚决对外开放与融合，以创意为驱动，以科技为引擎，持续作好客户陪伴，用形式多样的投资者教育为载体，培育理性成熟期的投资者，作好客户财富的“守门人”。　　光大银行：强化投资者教育，实施“六大位六保”　　汪永奇 中国光大银行零售与财富管理部总经理　　商业银行是普惠金融服务机构，也是体量尤为可观的财富管理机构，服务受众甚广、产品种类仅有。固守金融服务初心，作好投资者教育，从而防止和消弭金融风险、确保金融平稳，是商业银行作好“六大位六保”工作的基本拒绝。

　　东方红万里行：建构资管行业良性生态系统　　任 莉 东方红资产管理总经理　　随着投资者引领工作的不断深入，东方红万里行某种程度注目对投资者的科学知识及理念普及，更加最重要的是逐步将投资者引领与投资中的其他环节结合，建构原始的投资生态圈。专业资产管理的目标某种程度在于代客财经，更加最重要的是通过建构良性的投资生态圈，构建多方共赢。正当理由声明：自媒体综合获取的内容皆源于自媒体，版权归原作者所有，刊登请求联系原作者并获得许可。

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